欢迎各位收看《懒杨阳说理财》，我是主讲人林思阳。今天呢，给各位讲一下什么是理财。
简单来说，理财的“理”字，就是说打理、规划；那么“财”字是我们今天要讲的重点。“财”字在我这里包括了四个，一个是资产，第二个是负债，还有收入与支出。也就是说，理财需要对资产进行配置，对负债进行筹划，对收入与支出进行规划。
我们来先说第一个吧——资产的配置。举两个例子：张三有1000万的财产，张三花了500万全款买了一套房子，剩下的这些钱呢，张三主要是存存银行。李四同样是1000万的财产，李四也是全款买了一套房子，李四剩余的钱，不单止做了银行存款，还做了债券，还买了基金和股票。我们这样一看，同样是1000万，不一样的资产载体，譬如我们说存款是一种载体，债券是一种载体，基金是一种载体，股票是一种载体，对吧。不同资产的载体，就有不一样资产组合的形式。我们说，这里面的话，显然，李四的资产组合会更丰富一些。我们也可以说，大概率的情况下，李四的资产组合比张三的要更好一些。
我们再来看一下，什么是负债的筹划。我们再来个例子吧。王五也是1000万的财产，他跟李四很像，也做了些银行存款，也买了债券，基金和股票都做了。但是，王五在买房的时候，他并不是全款500万去买一套房子，而是200万的首付，剩下300万是银行贷款。也就是说，在买房的过程中，王五少支付了300万自己的钱。这少支付的300万呢，王五把这些钱分散地投资在基金和股票里面。那么，我们来判定王五这个行为到底合不合适呢，其实更多是要看一下，王五分散投资的综合收益率是不是能够高过银行的贷款利率。如果能够比银行的贷款利率要高的话，我们说，王五这个行为应该是合适的；反过来（收益率低过利率），我们就要重新地再慎重考虑一下了。这是关于负债的筹划。
我们来说说什么是收入。收入这里面，我们可以区分一下，第一个是主动性收入，还有就是被动性收入。主动性收入，其实呢就是我们平时打工，或者我们进行劳务的所得，这个呢，主要是要出卖我们的时间的，理财里面对这个的讲述并不多，因为它的调整空间并不大。那我们讲一下被动性收入。被动性收入就是指我们不需要工作，但是有其他东西来代替我们去工作而得来的这些收入，包括了像银行存款利息，债券利息，基金和股票分红收入等等，这些是我们规划的重点，我们在以后的日子会更多地讲到这方面的。我们的目标，就是要使得被动性收入逐渐地提升，直到有一天被动性收入能够足够负担我们生活的各方面支出。那我们是不是可以考虑不上班啦，当然这个要因人而异。
再来，我们说一下什么是支出。支出可以分为必要性支出和非必要支出。必要性支出，这个没什么好说的。你改花的还得花，生病得治等等。非必要支出其实我们规划的重点。每个人的非必要支出可能不太一样。就我而言，抽烟喝酒对我来说是没有的，可能我就省下了一笔。对有些人来说，可能有这个习惯，但我说“对你来说，是不是一定要这样子做呢？”也不一定的。所以，如果我们从这方面去着想的话，可能包括抽烟喝酒，包括各项社交方面的一些非必要支出，我们都可以一定程度的控制的话，可以积少成多，一旦你长期来看的话，一年一年节省几千下来，有个十年八年、二十年的投资历程的话，这一笔钱到最后你退休或者说你要用钱的时候，就有可能变成一笔比较大的资产储备。那我们要怎么去发现哪些是必要性支出，哪些是非必要支出。其实，我建议各位回去做做账，你把日常的开支都记一下账。你过了一个月、过了一年，回头看一下，发现原来这个好像确实我可以有所压缩，而另外一个支出确实是必要性很强，那就不做太多调整。我们还是要压缩非必要的支出。
我们刚才讲了资产的配置，负债的筹划，收入支出的规划等等，这些我觉得是理财形式上的东西。那我们为什么要做理财呢？其实我相信每个人，不管你是刚入职场的奋发向上的工薪阶层，还是遭遇到短暂困难或者阶段性疑惑的中产阶级，还是事业已经早有成就的富裕阶层。其实每个人追求幸福感的时候，他所面临的（矛盾）更多是自己的有限的财务资源。为什么这样说？因为对于我们普通人来说，更多地你的追求相对你财务资源，会是财务资源跟不上你的追求，也就是说，人的欲望可能会更多一些。所以呢，我们做好理财的话，我们就能更有把握去追求我们人生的幸福感，而如果你没有做好财务安排或者说没有做好理财，事实上，你会有很多后顾之忧，因为未来有很多不确定性和风险，有可能会打破你现在日常的平衡。
节目的最后，我给各位留一个问题：假设你是一个月入8000元的年轻人，现在你要考虑一下如何进行理财？这个问题我们会在下一期节目进行分享。我们在下期节目再见，谢谢各位