第三课 市场上常见的投资品有哪些？

【学习目标】：

1.阅读材料，认识市场上常见的各种投资品。

2.对风险和收益的关系有正确的认识。

1.最底层：国债和定期存款。

2.货币基金和国债逆回购： 感谢马云大叔， 通过余额宝让我们认识到什么是货币基金，

货币基金是基金的一种，因为投资于低风险的货币市场， 所以收益相对稳定、 风险低、流动

性高。

国债逆回购是很多小伙伴不太了解的一种投资品种， 其实很简单，就是以国债作为抵押

品的一种借钱手段， 举个例子：

A是一家企业， 因为流动资金短缺， 需要在很短时间内借到1000万， 可是银行贷款审

批流程太长来不及，于是A以手头的国债为抵押品，向有钱的人（比如B、C、D） 借钱。时

间可能是1天、7天、14天甚至更长，到期之后A把钱和利息还给B、C、D， 同时拿回作为

抵押品的国债。

3.地方政府债： 地方政府债是指地方政府发行的债券

4.企业债： 企业发行的债券， 同样是债券，企业债就比国债和地方政府债风险高多了，

毕竟不同的企业经营状况不同， 欠钱不还、破产跑路也是常事。

5.基金： 很多人会买基金，可是却连基金是什么，有哪些种类的基金都不知道。 其实买

基金就是投资者把钱拿给基金公司，由基金公司的基金经理来帮你投资。通俗点说就是你花

钱雇了一个专业人士来帮你投资，当然这个专业人士是不是专业就很难说啦。 基金经理拿了

投资者的钱， 就可以买买买啦，根据买的东西的不同可以分为货币基金、债券基金、股票基

金、混合基金等。具体的内容我们在后面的第四课中会讲到。

6.股票：我们在第三课会讲到。

7.P2P和信托：P2P全名是peer-to-peer， 本意是指个人对个人的点对点贷款。但是目前

中国的P2P投资绝对是高风险， 一方面是因为监管缺失，另外一方面是因为P2P平台本身

的一些问题，比如设立资金池、比如分拆标的、比如伪造信息等等。 而信托一般是指把钱给

信托公司，由信托公司来帮你投资， 门槛高，风险也不低，2015年就有至少超过10个信托

产品违约。

8.银行理财产品： 别以为银行理财产品有银行两个字，就一定能保证收益， 其实理财产

品有两种，一种是银行发行的，一种是第三方机构发行银行代销的， 和基金有点类似，根据

投资对象的不同，银行理财产品的风险跨度也很大哟。

最顶层的外汇期货贵金属、实业收藏品因为逼格太高，不在我们这次课程的讨论范围之

内， 想了解的小伙伴可以自行百度。

启发：

第一、如果我们只懂得把钱放在银行存款、余额宝、国债等低风险的投资品上，我们能

够获得的收益也是很可怜的，大概也就是每年3%-5%左右，我们国家公布的通货膨胀水平

大概是在5%左右。 可是大家真的相信国家统计局的数据麽？ 其实真实的通货膨胀远远不止

5%。 也就是说，如果我们只懂这些，我们就只能眼睁睁看着钱贬值， 越来越不值钱！

第二、 想要跑赢通货膨胀， 想要获得更高一些的收益，想要通过理财投资实现财富自

由，我们就必须要投资于基金、股票等风险较高的投资品。 但是我们第一节课就讲过：高风

险不等于高收益，不是说你冒着高风险买了股票基金、 拿着所有钱买了股票，你就能一年赚

15%甚至20%，这里面是没有必然的因果关系的。

所以我们如果想要跑赢通货膨胀、想要获得比银行存款、余额宝更高一些的收益，我们

就要对股票、 债券、基金、P2P等投资品都有所了解， 尤其是股票和基金。 为什么呢？因为

我们讲过了P2P风险很高， 建议小伙伴们最好避开，就算不避开也要谨慎谨慎再谨慎。

作业：

1.梳理你目前的投资，这些投资品都处在理财金字塔的什么位置， 各自的比例是多少？ 如果

没有理财经历，可以聊一聊你觉得自己身边常见的投资品是处在什么位置， 风险是什么。

极高的贵金属占45%，高的股票占18%，中的没有，低的货基及存款占37%。

2.判断一下自己处于投资的哪个层次？ 为什么？ 如果暂时没有投资，可以说说自己将来的打算。

应该大概处于第三层次到第四层次转化的过程中吧，也有可能是过于自信，其实是第一层次，^_^

因为度过了投机期，经历了股灾，知道了基本的投资原理，风险分摊，为了贵金属耐心等待了3年，这应该算三还是四？

3.你投资过P2P么？ 如果你现在将要投资P2P， 你如何选择P2P平台的？ 以及你是如何选择

这个平台里具体的投资标的？ 你觉得它的风险在哪里？

没投资过P2P。如果将要投资，我会先在网络上查看P2P平台的排行，再逐个对前10的平台进行搜索网友对它的评价，再综合考虑经常投资P2P平台的微信公众号对P2P的推荐，最后确定选择。

P2P平台目前主要的风险在于监管缺失和管理层投资素质低下，将资金交给这些“理财专家”还不如自己投资来的风险低及收益高。

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