网络支付与结算

1. 网络支付与结算：Internet Payment 它以电子商务为商业基础，以商业银行为主体，使

用安全的主要基于Internet平台的运作平台，通过网络进行的、为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付手段。

2. 防火墙：Firewall 是一种由计算机软件和硬件组成的隔离系统设备，在安全的企业内部

网Intranet和大众的不安全的国际互联网之间构筑一道防护屏障，能按预先设置的条件对进出信息进行区分监控，实现内外有别。

3. 数字摘要:Digital Digest 是发送者对被传送的一个信息报文根据某种数学算法算出一个

信息报文的摘要值，并将此摘要值与原始信息报文通过网络传送给接收者，接收者应用

此摘要值检验信息报文在网络传送过程中有没有发生改变，以此判断信息报文的真实与否。

4. 认证中心：Certification Authority 是基于Internet平台的一个公正的、有权威性的、独立

的、广受信赖的组织机构，主要负责电子商务中数字证书的发行、管理以及认证服务，以保证网上业务安全可靠的进行。

5. 信用卡：Credit Card 是银行或其他财务机构签发给资信状况良好人士的一种特制卡片，

是一种特殊的信用凭证。 6. 电子钱包：E-Wallet 是一个客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并且储存交

易记录的特殊计算机软件或硬件设备。

7. 智能卡：Integrated Circuit 用来存储用户的个人信息及电子货币信息，且可具有进行支付与结算等功能的消费卡。 8. 电子支票：E-Check 是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子板，借助计算机网络为能成其在客户间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递处理，

从而实现银行客户间的资金支付结算。

9. 电子支付与结算：Electronic Payment是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂

商、金融机构，通过信息网络使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。 二、简答题

1、网络支付与结算面临的挑战

（1） 信用不足、相关知识缺乏致使企业与客户对网络支付的安全性、方便性还持一定程

度的怀疑态度，对采用网络支付与方式持谨慎心态，甚至是消极 （2） 网络支付与结算改变了电子商务双方支付结算的方式，需要哦改变过去的传统结算

习惯，很多商家客户难以适应和接受，进而抵制电子商务 （3） 网络支付与结算需要一个完善的技术平台和管理机制

（4） 电子商务中网络支付与结算采用的方式是否真能做到成本低、快捷方便、安全可靠

2、电子商务的运作模式？

电子商务中包括信息流、商流、资金流 、物流四种业务流，还包括电子商务实体即EC实体、交易事务、电子市场三个要素，它们一起构成了电子商务运作模式。如图：

EC实体 信息流、商流、交易事务 资金流、物流 电子市场 3、未来中国金融电子化与信息化的发展方向、发展策略、发展目标？

（1）坚持以Internet为代表的网络技术和传统金融业务紧密结合的发展方向

（2）确定于网络经济、电子商务相适应的发展策略

（3）制定有效解决电子商务中的网络支付等核心问题的发展目标 4、电子货币的运作形态

现金或存款流： 数据流： A—电子货币发行商 发行 流通 X—电子货币的使用者 Y—电子货币的使用者 回收 5、类支票电子货币支付系统模式的运作流程及优缺点？

⑴电子商务买卖双方都在银行拥有账户，而买方应在开户行有一定存款； ⑵在买卖双方开始交易以前，买方先从银行得到电子支付票证，即授权的电子货币；

⑶买方把授权的电子货币交给卖方，卖方验证此电子票证的有效性后，继续交易过程；

⑷卖方将收到的电子票证转给自己的开户银行，要求资金兑付；

⑸银行收到卖方的电子票证，验证确认后进行后台的资金清算工作，且给买卖双方回送支付结算成功消息。

电子票证发行者 银行 存款∕授权 信用 网络平台 资金清算 电子票证接收者 银行 电子票证 买方 电子票证转移 卖方 优点：减少了材料费用、运输费用等，并且应用快捷方便

缺点：每次支付都需要银行的支持与中介，时间上与成本上均存在着一定的开销，而且都是不匿名的，交易双方的身份不能被保护。

6、网络支付的基本特征？

1) 网络支付主要在开放的公共网络系统中，通过看不见但先进准确的数字流，

完成相关支付信息传输，即采用数字化的方式完成款项支付结算。 2) 网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 3) 网络支付具有轻便型和低成本性。

4) 网络支付与结算具有较高的安全性和一致性。

5) 网络支付可以提高开展电子商务的企业资金管理水平，但也增大了管理的复

杂性。

6) 提升客户的满意度和忠诚度

7、网络支付的安全需求及保证网络支付安全地解决方法？

安全需求

1) 保证网络上资金流数据的保密性

2) 保证网络上资金流数据不被随意篡改，即保证相关网络支付信息的完整性 3) 保证网络上资金结算双方身份的认定

4) 保证网络上有关资金的支付结算行为发生的事实及发生的内容的不可抵赖

性

5) 保证网络支付系统运行的稳定可靠、快捷，做好数据备份和灾难恢复功能，

并且保证快捷的支付结算速度

6) 建立共同的网络支付行为规范，进行相关立法，以强制力手段要求网络支付

相关各方严格遵守 解决方法

1) 对支付流程中涉及各方身份的认证 2) 保证网络支付数据流内容的保密性 3) 保证网络支付数据流内容的完整性

4) 保证网络支付行为和内容的不可否认性 5) 处理多方贸易业务中的多边支付问题

6) 保证网络支付系统应用软件与支撑网络平台的正常运行 7) 政府支持相关管理机构的建立和电子商务法律的制定

8、私有密钥加密法和公开密钥加密法的比较？

加密、解密的处理效率 密钥的分发和管理 私有密钥加密法 快 密钥变更困难需产生和保管巨量不同密钥n(n-1)\\2 好 不能实现 公开密钥加密法 慢 更新加密密钥容易，对不同的通信对象，只需保存自己的私钥2n 好 能实现 安全性 数字签名和认证 9、set协议和ssl协议的比较

相同点:它们都采用公开密钥加密法、私有密钥加密法、数字摘要等加密技术和数字证书等认证手段;在支持技术上，两者一致；对信息传输的机密性来说，两者的功能相同切都能保证信息在传输过程中的保密性及保证完整性 不同点：

1) 它们在网络中的层次不同，ssl是基于传输层的协议，set是基于应用层的

协议

2) 它们加密的部分不同，ssl传输的信息全部加密，set选择的加密一部分敏

感信息

3) 它们支持的网络支付手段不同，ssl支持较多的网络支付手段，set只支持

信用卡

4) Ssl协议当信息经过商家中转时，不能保证商家看不到客户信用卡账户信息，

set协议则用网关的公开密钥加密持卡人的敏感信息，采用双重签名，保证了客户的隐私权

5) 在市场上，已有许多ssl相关产品及工具，而set相关产品相对较少

6) Set系统给银行、商家、持卡人带来了更多安全，但实现复杂、成本高；ssl

则相应的简单快捷，但存在着一定的安全漏洞。

10、电子现金定义及电子现金网络支付的特点

定义：电子现金又称数字现金，是一种以电子数据形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过internet购买商品或服务时使用的货

币。 特点： 1) 匿名性 2) 独立与多功能性 3) 灵活性

4) 经济性与较高效率性 5) 较高的安全性

6) 对电子现金应用软件的依赖

7) 大大节省资源，避免类似纸币的巨额保管、运输、维护的费用 11、网络银行的特征与发展模式？ 特征：

a) 以客户为中心，以技术为基础，体现品牌独特性

b) 业务信息系统的管理控制能力要求高，集成性强，追求信息管理与知识管理

c) 需要良好的社会基础设施与客户的网络应用意识的支持 d) 网络银行运营成本低 e) 强调信息共享和团队精神 f) 跨区域的24小时服务 发展模式

1) 大银行的网络银行发展模式 2) 社区银行的网络发展模式 3) 纯网络银行的发展模式

12、数字签名定义和工作原理？

定义：数字签名也叫电子签名，指在利用电子信息加密技术实现在网络传送信息报告文时，附加一个特殊的唯一代表发送者个人身份的标记，起到传统上手书签名或印章的作用，表示确认、负责、经手、真实等。

工作原理：利用公开密钥加密法和数字摘要技术，分别解决电子文件或信息报文网络传送与交换后的不可否认性与真实性，可用数学公式与函数描述为：数字签名（信息报文M）=发送方私人密钥加密【Hash函数（信息报文M）】 13、信用卡的网络支付模式 1) 无安全措施的信用卡支付模式 2) 借助第三方代理机构的信用卡支付模式 3) 基于ssl协议机制的信用卡支付模式