财务比率分析

1、资产负债率=总负债/总资产 *100％ 小于50％

家庭的负债比率较低，说明家庭债务较轻，按照国际惯例，50%以下的负债比率即为合理。

2、清偿比例=净资产/总资产 *100 ％ 大于50％

清偿比率较高，说明家庭有很好的偿债能力，同时也说明，如有需要，该家庭还可以承受一定的负债。

3、净资产偿付比例=净资产/总资产 *100 ％ 大于1

您的家庭无负债压力，同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。

4、流动性比率=金融性资产/每月支出 3-8

一般来说，流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好，此流动性比例为3即可。流动资产可运用月数16个月, 紧急预备金充裕. 无负债, 没有还款付息的压力，但应适当缩减流动性资金比重，以提高投资带来的收益。

5、净资产投资率=投资资产总额（生息资产）/净资产 *100％ 大于50％

投资性资产包括所有可产生利息、租金、资本利得等理财收入的金融性资产与房地产，合适比例应该为50%以上，而此数据明显偏低反映出您的资产中用于增加财富的部分太少。

6、平均每一元收益率=投资资产总额*投资回报率/投资总资产*100% 大于3.5%

如果每一元收益率过低，说明资金用于投资的资金带来的收益率过低，应加大资金的投资比例，以拉动家庭收益。

7、消费比率=消费支出/总收入*100% 20％-55％

从储蓄比例可以看出，您的家庭在满足当年支出以外，还可将46.10%的收入用于增加储蓄或者投资。

8、净资产成长率＝净储蓄/净资产＝（毛储蓄＋理财收入－理财支出）/净资产

您家庭的净资产成长率太低，一方面是因为您的投资资产所占净资产比例过低，另一方面，您以银行存款为主的投资回报率也较低，这将使得家庭财富的增长过慢。并且家庭收入主要来自工薪收入，无法达到财务自由（日常固定开支主要依赖理财收入）。

9、储蓄率=（收支结余/总收入） *100％ 大于40%

家庭目前结余比率为%，即每年的税后收入有%能节省下来，一方面说明家庭控制支出的能力较强，另一方面说明家庭累计净资产能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。

综合分析，除此之外，目前如家庭的投资工具仅为股票，一方面风险过于集中，另一方面由于缺乏投资经验和系统性风险等原因，在资本市场中不但没有获得理想收益，反而出现了巨额亏损。针对这一问题，需要通过进行合理的投资资产配置予以解决。

同时，保险是家庭理财计划中必不可少的家庭风险管理工具，是一切理财规划的“基石”，保障力度远远不够。家庭的最主要经济支柱，需要有保险保障；同时伴随年龄的增加，养老与疾病的费用问题也应考虑通过购买合适的商业保险予以解决。对此，在之后的理财规划方案中会对家庭保险进行详细的规划。

出师表

两汉：诸葛亮

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也

。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。