银行投资月报

1、重要提示无2、理财产品概况产品名称个人增利60天产品代码ZL60D02销售币种人民币产品风险评级PR2收益类型非保本浮动收益产品成立日2013年09月09日自产品起始日（不含当日，产品起始日不能购买）起的每个开放日/购买日工作日为开放日开放时间/购买时间开放日的9:00至17:00为开放时间1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；2、开放时间内接受购买、赎回申请；自产品起始日（不含当购买、赎回方式日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放日的开放时间内的购买、赎回申请。预期收益率（年）4.00%-4.05%托管费率（年）0.03%销售手续费率（年）0.40%产品托管人工商银行北京分行报告期末理财产品份额46,337,313,800.003、投资组合报告3.1、投资组合基本情况占投资组合的比占投资组合的比资产种类例（%）期末例（%）期初※高流动性资产88.44%88.98% 债券及债券基金33.25%39.03% 货币市场基金2.10%1.87% 逆回购0.02%0.32% 定期存款53.01%47.73% 活期存款0.06%0.03%※债权类资产11.56%11.02% 债权融资类信托8.98%8.86% 结构性股权投资0.66%0.50% 租赁类投资0.63%0.23% 收/受益权投资1.29%1.43%合计100%100%3.2、高流动性资产的期限结构期限占比半年以内到期65.22%半年至一年到期3.59%一年至三年到期18.46%三年到五年到期3.50%五年以上到期9.23%第1页3.3、债权类资产的行内评级行内信用评级AAAAA+AAAA-A+AA-A-以下N(待评级)占比16.17%4.56%2.66%19.67%21.37%2.06%0.00%2.76%30.75%4、市场情况及产品运作回顾4.1、市场回顾12月以来，在经济基本面疲弱、资金面依然宽松、美联储加息落地、债券供给减少、机构投资者提前配置等因素的共同影响，债券市场收益率继续快速下行。收益率中枢整体下移。以10年期国开债为例，收益率从月初的3.43%大幅下行30bp至月末的3.13%；同业存款利率也有所下行，截至12月末，1个月期同业存款价格为3.0%左右，6个月到1年期同业存款价格为3.1%左右。4.2、操作回顾该产品还主要投资于高等级信用债、债权类项目，投资回报率整体稳定，保障了产品的稳健运行。4.3、下一步投资策略未来，该产品将继续投资于收益率稳定的高等级信用债、债权类类项目，保持产品的稳健运行，力争为产品持有人取得较好的投资收益。5、客户实际收益本月该产品收益具体情况如下：自2015年12月1日至2015年12月31日，客户赎回当日持有份额在20万元（不含）以下时，年化收益率为4.00％；客户赎回当日持有份额在20万元（含）以上，年化收益率为4.05％6、其他重要信息无第2页