我国中小商业银行风险控制影响因素的研究

随着经济全球化的进程在不断扩大,资本市场在经济体系中发挥的作用越来越重要,而银行作为金融体系的核心,其地位不可替代。在银行带动经济发展、给人们生活带来便利的同时要更加关注其可能会带来的风险。从风险控制的定义可以得知,银行的风险控制活动实际上是银行经营管理的战略问题。随着金融市场相比以前变得更为复杂,逐渐呈现市场经济全球化、贸易自由化等趋势时,银行将风险控制工作放在及其重要的位置,加大风险控制力度。

在我国改革开放的40周年里,我国商业银行逐渐向国际先进银行看齐,学习其先进的风险控制方法,通过借鉴经验和根据我国市场环境不断摸索,工作人员的风险控制意识和水平都有了较大的提升。然而,由于我国中小商业银行相比大型银行,成立时间较短,规模和数量相对较小,因此市场竞争力不如大型商业银行强,导致其工作人员的风险控制意识较为淡薄。同时我国中小商业银行在确立风险控制目标、制定内部风险控制制度、内部风控架构及操作机制建设和内外部监管等方面相较我国大型银行还有些差距。我国中小商业银行风险控制现状需要进一步改进优化,因此借鉴我国大型银行和国际先进银行的风险控制理念和方法,探索出一套完整的适合我国中小商业银行的风险控制体系显得意义重大。

本文首先对国内外学者对中小商业银行风险控制的研究进行了详细梳理和回顾,同时对比了我国大型银行与中小商业银行在风险控制现状方面存在的异同,发现了我国中小银行风险控制存在的不足以及在风险控制过程中真实存在的问题,另外,本文参考了COSO组织提出的全面风险管理的方法,最终归纳总结出当前我国中小商业银行风险控制的四个影响因素,并对其进行实证分析。首先对我国中小商业银行风险控制的四大影响因素进行识别,并对这些因素对中小商业银行风险控制的影响程度提出了假设,通过调查问卷的方式进行实证数据收集后,对这些假设进行检验并建立模型,找出自变量与因变量之间的相关关系,本文通过实证分析验证了有关于风险控制的四个方面影响因素和信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制和其他风险控制的相关性,完成了对于假设的检验。同时也得出了对于我国中小商业银行风险控制来说比较重要的几方面因素,并对每项因素的重要程度和相关性有了更深层次的认识。就加强我国中小商业银行风险控制能力的建议,本文从外部层面和银行层面出发,提出了相应的建议,外部层面应

该加强国家相关部门和银监会的监管力度和范围,自身层面而言,银行应该加强内部管理,构建完整高效的风控体系,加强人员风控意识和能力的培训,尤其是完善银行信息系统,利用大数据、云计算等方法加强风险的识别和控制。