（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（ ）。
A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况 B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议
D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信 答案： D
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 2．反洗钱行政主管部门是（ ）。 A、中国银行业监督管理委员会 B、中国保险监督委员会
C、中国证券监督管理委员会 D、中国人民银行 答案： D
解析：中国人民银行是反洗钱行政主管部门。
3．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A、合同当事人的法律地位平等 B、当事人依法享有自愿订立合同的权利
C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D、当事人不能委托代理人订立合同 答案： D
解析：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故它保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。
4．假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（ ）。 A、 6 B、 12 C、
5．下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（ ）。 A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户
B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定 C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户 D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定 答案： B
解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定 6．下列不属于货币市场特点的是（ ）。 A、低风险
B、低收益 C、流动性差 D、交易量大 答案： C
解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。交易频繁。
7．（ ）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。 A、区域发展条件分析 B、区域发展分析 C、区域经济分析 D、区域发展背景分析 答案： C
解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
8．下列合同属于无效合同的是（ ）。 A、损害社会公共利益的合同 B、因误解订立的合同 C、乘人之危的合同 D、显失公平的合同 答案： A
解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会公共利益。（5）违反法律、行规的强制性规定。
9．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。 A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、非保本浮动收益理财计划 D、保本浮动收益理财计划 答案：
C
解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。 10．货币执行价值尺度职能的特点是（ ）。 A、可以是观念形态的货币 B、是直接以重量计算的贵金属 C、必须是现实的货币 D、必须是足值的货币 答案： A
解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。
11．为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。 A、3
B、4 C、5 D、6 答案： D
解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。
12．下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。 A、只能采用担保的方式发放贷款 B、不得向事业单位发放贷款
C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件 答案： C
解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D
项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
13．新修订的《民事诉讼法》自（ ）年实施。 A、2011 B、2012 C、2013 D、2014 答案： C
解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。 14．关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（ ）。
A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性
B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管
C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的
D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的性和充分的资源 答案： C
解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。
15．以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。 A、各职能部门收到既定职责的，对外部环境变化反应比较迟钝 B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率
D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高 答案： C
解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
16．商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（ ）。 A、票据承兑 B、票据转贴现 C、票据托收 D、票据贴现 答案： D
解析：考察票据贴现的定义。
17．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A、10％ B、8％ C、6．7％ D、3．3％ 答案： A
解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。
18．由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 答案： D
解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票； B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国、、地区的投资者买卖的股票； H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国上市的股票； N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。
19．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（ ）。 A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露 B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验
C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D、将同事不当行为通知媒体 答案： D
解析：D选项违反了尊重同事的要求。
20．一般来说，银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。 A、提高贷款利率 B、降低贷款利率 C、贷款利率升降不确定 D、贷款利率不受影响 答案： A
解析：银行提高再贴现率，会提高商业银行向银行融资的成本， 低商业银行借款意愿。使其减少向银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少．市场利率会相应提高。故本题答案选A。
21．江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。
A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金 B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金 D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金 答案： A
解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。
22．人民受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（ ），最长不得超过（ ）。 A、10日，1个月 B、15日，1个月 C、30日，3个月 D、15日，3个月 答案： C
解析：人民受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。
23．下列说法中错误的是（ ）。 A、中间业务不运用或不直接运用自有资金 B、中间业务不承担或不直接承担市场风险 C、中间业务以资本利得为主要获益方式。
D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 答案： C
解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。
24．衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。 A、平均净资产回报率 B、平均总资产回报率 C、净利息收益率
D、风险调整后资本回报率 答案： C
解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。 25．合同生效是指（ ）。 A、合同履行完毕
B、合同双方当事人按照约定履行义务 C、已经成立的合同具有法律约束力 D、合同订立过程的结束 答案： C
解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。
26．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。
A、服从所在机构管理
B、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 C、坚决不换岗位
D、将原单位的专有技术透漏给他人 答案： A
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
27．下列符合商业银行内部控制原则的是（ ）。 A、内部控制成本可以不考虑
B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围 C、行长可以不受内部控制的约束 D、商业银行全体员工参与内部控制 答案： D
解析：商业银行内部控制应遵循如下原则： (1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。 (2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。 (3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。 (4)原则，即内部控制的监督、评价部门应当于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。 28．关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。
A、资金用于银行项目贷款业务 B、资金用于临时性周转资金不足 C、利率一般较为固定 D、拆借期限一般为中长期 答案： B
解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。 29．银行金融创新的基本原则包括（ ）。 A、公平竞争原则 B、风险可控原则 C、成本可算原则 D、以上均正确 答案： D
30．资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（ ）管理。
A、消极的 B、积极的 C、被动的 D、免疫的 答案： B
解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。
31．根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（ ）。 A、危害金融安全管理制度的犯罪 B、危害金融业务管理制度的犯罪 C、危害金融运行管理制度的犯罪 D、危害金融管理制度的犯罪 答案： B
解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客
体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
32．国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）。 A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 答案： C
解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
33．某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（ ）。 A、房地产贷款 B、固定资产贷款
C、贸易融资 D、流动资金贷款 答案： B
解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。 34．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、本票 D、支票 答案： A
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。
35．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。 A、利率远期协议
B、汇率远期协议 C、信用违约互换 D、资产证券化 答案： C
解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。
36．（ ）是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。 A、官方汇率 B、市场汇率 C、名义汇率 D、实际汇率 答案： A
解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
37．下列关于期权的说法，错误的是（ ）。 A、期权的买方只有权利．没有义务
B、投资者一般在预期价格上升时．购入看涨期权
C、期权买方为了行使其权利．需要向期权卖方支付一定的期权费 D、美式期权只能在期权到期日方能行使权利 答案： D
解析：欧式期权在期权到期日方能行使权利。 38．下列关于票据行为的表述，错误的是（）。 A、承兑为汇票所独有的行为 B、偷窃票据不能称做出票行为 C、保证使用于汇票和本票 D、背书只能在汇票上进行 答案： D
解析：背书适用于汇票、本票和支票。
39．银行的（ ）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。 A、风险准备金制度 B、保证金制度 C、最后贷款人制度 D、货币 答案： C
解析：银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
40．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是( )。 A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、按排行 答案： C
解析：银团参加行的定义。
41．药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（ ）。 A、犯罪中止 B、犯罪既遂 C、犯罪未遂 D、犯罪预备 答案： B
解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。
42．（ ）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。 A、拨贷比 B、拨备覆盖率
C、资本充足率 D、平均总资产回报率 答案： C
解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。
43．下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（ ）。 A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立
B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容
C、依法成立的保险合同．自成立时生效
D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以 答案： D
解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
44．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，遂向申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何（ ） A、自行恢复 B、不得自行恢复 C、经乙同意后恢复 D、经甲同意后恢复 答案： B
解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚．则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。
45．（）是代表干预经济、管理金融的特殊的金融机构。 A、 B、银监会 C、银行 D、中国银行 答案：
C
解析：银行是代表干预经济、管理金融的特殊的金融机构。
46．我国负责制定和执行货币，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（ ）。
A、中国银行业监督管理委员会 B、中国证券监督管理委员会 C、中国人民银行
D、国家发展与改革委员会 答案： C
解析：负责制定和执行货币、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。
47．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。 A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 B、分公司、子公司都不具有法人资格
C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D、分公司、子公司都具有法人资格
答案： C
解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法承担民事责任。
48．关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是()。 A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100% B、持有期收益率=票面利率/面值*100%
C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100% D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100% 答案： C
解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100% 即期收益率=票面利率/购买价格*100% 名义收益率=票面利率/面值*100% 49．下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（ ）。 A、核心一级资本 B、其他一级资本 C、二级资本
D、资本扣减项 答案： D
解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 50．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。 A、资产收益 B、选择管理者 C、批准破产 D、参与重大决策 答案： C
解析：《公司法》第一百八十规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民申请宣告破产。公司经人民裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民。可见裁定宣告破产是人民的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。 51．《信托法》自（ ）年起开始实施。 A、1999
B、2000 C、2001 D、2005 答案： C
解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。
52．目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。 A、管理办法和管理条例 B、管理条例和管理指引 C、管理指引和管理法 D、管理办法和管理指引 答案： D
解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。 53．证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（ ）日。 A、三十
B、四十五 C、六十 D、九十 答案： D
．商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 _________ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（ ） A、40％：3 B、40％；5 C、50％；5 D、50％；2 答案： A
解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。 55．以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（ ）。 A、总部设在华盛顿
B、美国最大的银行贸易协会
C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行
D、接受委托或作为代理人办理清算业务 答案： D
解析：美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。
56．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（ ）。 A、管理人员之间统一口径 B、提供内部管理基本情况 C、提供检查经费 D、转移相关账本 答案： B
解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。 57．下列出票日期填写正确的是（ ）。 A、2008年3月12日 B、贰零零捌年叁月壹拾贰日 C、贰零零捌年叁月拾贰日 D、二00八年三月十二日 答案： B
解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。
58．为保证无民事行为能力人租民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（ ）。 A、委托代理 B、表见代理 C、指定代理
D、法定代理 答案： D
解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和民事行为能力人的合法权益而设定的。 59．银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。 A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 B、对客户错误的投诉和建议无须理会
C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 答案： D
解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。 60．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（ ）。
A、取现透支有免息期 B、所有透支都有免息的 C、信用额度一般不能循环使用 D、消费透支有免息期 答案： D
解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。
61．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A、10．0% B、8．0% C、7．8% D、8．7% 答案： A
解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。
62．洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。 A、开户阶段、转账阶段、归并阶段 B、处置阶段、培植阶段、融合阶段 C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 答案： B
解析：本题主要考查洗钱的过程。
63．关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的（ A、民事法律关系只能由当事人自主设立 B、民事法律关系的主体即自然人和法人 C、民事法律关系的客体包括不作为 D、民事法律关系的内容均由法律规定
）答案： C
解析：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中．其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D错误，不能选；民事法律关系的客体包括物、行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选项C是正确的，为本题答案。
．银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。
A、未经批准帮同事代班 B、不打听与工作无关的信息 C、保管好自己的交易密码 D、对反洗钱信息保密 答案： A
解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
65．按监管主体数量划分法又称（ ），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 A、单一全能型 B、多头监管型 C、“双峰”监管型 D、伞形监管型 答案： A
解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 66．一物一权原则的含义是（ ）。
A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B、物权受法律保护
C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记 D、物权的种类和内容由法律规定 答案： A
解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。
67．下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（ ）。 A、
个人通知存款 B、
定活两便储蓄存款 C、
教育储蓄存款 D、
单位协定存款 答案：
C
解析：个人通知存款、定活两便储蓄存款、单位协定存款等存款类型在计算利息时需缴纳相应所得税。而教育储蓄存款是指为子女教育而开立的储蓄存款，享受国家税收优惠，免征个人所得税。根据《中华人民共和国个人所得税法》等相关法规和文件规定，教育储蓄存款利息不超过当地银行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征个人所得税。
因此，本题的正确答案为C，即教育储蓄存款能够享受存款利息免征所得税。 68．根据银监会2012年发布的《关于实施[商业银行资本管理办法(试行)]过渡期安排相关事项的通知》,到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。 A、9．5% B、10．5% C、7．5% D、8．5% 答案： D
解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5%、6．5%和8．5%。
69．根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。 A、监督管理黄金市场 B、监督与管理银行业金融机构
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 答案： B
解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。
70．根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。 A、公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B、公司营业执照签发日期为公司成立日期
C、公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D、有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元 答案： C
解析：根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。
71．一般性货币的主要作用在于对（ ）或信用进行总量，对整个经济产生影响。 A、货币贮存量 B、货币供应量 C、货币发行量 D、现金发行量 答案： B
解析：一般性货币工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币工具。 72．下列不属于合规风险所造成的直接后果是（ ）。 A、重大财务损失 B、声誉损失
C、监管处罚 D、盈利能力减弱 答案： D
解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
73．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。 A、75％ B、70％ C、80％ D、25％ 答案： D
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。
74．李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( )
A、洗钱罪 B、贪污罪 C、挪用资金罪 D、职务侵占罪 答案： C
解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
75．《中华人民共和国反洗钱法》于（ ）年1月1日起施行。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案： C
解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。 76．银行增加货币供应量可以采取的货币工具是（ ）。 A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B、提高再贴现率 C、提高存款准备金率
D、在公开市场上买人有价证券 答案： D
解析：银行一般性货币工具主要包括法定存款准备金、再贴现及公开市场业务。银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。
77．将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）。 A、金融交易的对象
B、金融交易成交时约定的付款时间 C、金融交易对象的期限 D、金融交易的层次
答案： C
解析：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。
78．中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（） A、集中管理 B、分业管理 C、自律管理 D、混合管理 答案： C
解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。
79．（ ）是个人贷款最主要的组成部分。 A、个人消费贷款 B、个人住房贷款 C、个人经营贷款 D、个人信用卡透支
答案： B
解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。 80．下列属于商业银行中间业务的是（ ）。 A、债券投资 B、贸易融资 C、银行保函 D、债券回购 答案： C
解析：考查银行的中间业务。
81．蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗产的是（ ）。
A、妻子、儿子、儿媳 B、妻子、女婿
C、妻子、儿子、儿媳、女婿 D、妻子、儿子、女婿 答案： D
解析：《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第—顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。另外，根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。 82．商业银行监事会例会每年至少应当召开（ ）次。 A、一 B、两 C、三 D、四 答案： D
解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次
83．针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。 A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等 B、贪污和受贿
C、挪用和签订合同失职罪 D、贪污和金融诈骗 答案： A
解析：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。 84．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（ ）。 A、客户与银行之间是租赁合同 B、客户与银行之间是保管合同 C、商业银行需要严格查验保管物品 D、商业银行无任何风险 答案：
A
解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。
85．持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。 A、贷记卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、储值卡 答案： B
解析：准贷记卡的定义。
86．下列关于代理法律特征的说法,错误的是（ ）。 A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为 B、代理行为的法律后果直接归属于代理人 C、代理人在代理权限范围内意思表示 D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
答案： B
解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
87．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（ ）亿元人民币。 A、8．5 B、10．5 C、50 D、0．5 答案： A
解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．5
88．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。 A、货币市场
B、流通市场 C、期货市场 D、发行市场 答案： B
解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。
．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。 A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、划线支票 答案： C
解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金．也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账．不能取现金。
90．下列不属于票据基本特征的是（ ）。
A、票据是流通证券 B、票据是要式证券 C、票据是有因证券 D、票据是设权证券 答案： C
解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 二、多选题
91．债券市场的功能包括（ ）。 A、融资功能 B、资源优化配置功能 C、防范系统风险功能 D、宏观功能 E、投资功能 答案： ABDE
解析：作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观功能以及防范金融风险功能。 92．下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。 A、设立临时机构 B、期货交易保证金 C、在异地成立分公司 D、异地临时经营活动 E、注册验资 答案： ADE
解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
93．根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（ ）。 A、外国纸币 B、外币银行存款凭证 C、外币邮政储蓄凭证 D、外国铸币
E、外国动产与不动产 答案： ABCD
解析：我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：(一)外币现钞，包括纸币、铸币；(二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；(三)外币有价证券，包括债券、股票等；(四)特别提款权；(五)其他外汇资产。”
94．根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（ ）情形的，持票人可以行使追索权。
A、汇票被拒绝承兑
B、承兑人或者付款人死亡、逃匿 C、承兑人或者付款人被依法宣告破产
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 E、票据丧失 答案： ABCD
解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。BCD项都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。E项中票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。
95．下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。
A、诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算
B、从权利被侵害之日起超过二十年的，人民不予保护，诉讼时效不能再延长 C、在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时效中止
D、从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算
E、诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算 答案： ACDE
解析：从权利被侵害之日起超过二十年的，人民不予保护。有特殊情况的，人民可以延长诉讼时效期间。 96．保证担保的范围包括（ ）。 A、主债权
B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用 答案： ABCDE
解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
97．下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。 A、是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B、是保函业务的替代品
C、是银行对放款人的一种担保行为
D、主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E、备用信用证下开证行通常是第二付款人 答案： BDE
解析：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；是银行对借款人的一种担保行为。
98．根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有（ ）。 A、违约金 B、主债权 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用 E、利息 答案： ABCDE
解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 99．关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A、基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B、基本存款账户是存款人的主办账户
C、基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D、同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E、每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
答案： ABDE
解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
100．自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（ ）。 A、对会员财务状况的检查 B、对会员业务执行情况的检查 C、对客户的服务质量的检查 D、对会员的业务活动进行指导
E、对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理 答案： ABC
解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。 考点 银行监管的四个层次
101．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（ ）。 A、编造引进资金的理由从银行贷款 B、上市公司董事长变更，没有进行披露 C、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 D、自制信用卡从银行提款机提款 E、使用经涂改的作废的信用证 答案： ACDE
解析：B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。AD项属于贷款诈骗罪，包括编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。E项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一的构成犯罪：使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动。 102．商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（ ）。 A、贷款损失准备计提充足 B、核心资本充足率不低于4％ C、资本充足率不低于8％ D、最近3年连续盈利
E、最近3年没有重大违法、违规行为 答案： ABDE
解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。
103．银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ ）。 A、可以为信用证使用的各方提供相关资信业务
B、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 C、为出口商提供打包融资服务 D、可以代理出口商完成出口业务
E、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 答案： ABCE
解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括可以为信用证使用的各方提供相关资信业务、可证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责
任、为出口商提供打包融资服务、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务，但是不能为进口方完成业务。
104．下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（ ）。 A、传统资产负债管理对象即银行资产负债表
B、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化
C、现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D、在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
E、在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理 答案： ACE
解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。故选项BD错误。 105．下列属于刑罚的有（ ）。 A、有期徒刑 B、行政拘留
C、无期徒刑 D、死刑 E、行政罚款 答案： ACD
解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。 106．资产价格渠道主要有（ ） A、货币效应 B、规模效应 C、斯宾塞效应 D、托宾效应 E、消费财富效应 答案： DE
解析：资产价格渠道主要有：（1）托宾q理论的托宾效应（2）莫迪利安尼的消费财富效应
107．银行资本的作用主要表现在（ ）。 A、满足银行正常经营对长期资金的需要 B、吸收损失和维持市场信心
C、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D、银行过度业务扩张和风险承担 E、只有A和B 答案： ABCE
解析：暂无解析
108．单位不能够成的犯罪有( )。 A、贷款诈骗罪 B、集资诈骗罪 C、信用卡诈骗罪 D、信用证诈骗罪 E、有价证券诈骗罪 答案： ACE
解析：BD单位均可成为犯罪主体。@##
109．下列关于信用证的表述，正确的有（ ）。 A、信用证是一项贸易合同之外的契约
B、信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件 C、信用证是一种无条件的银行支付承诺 D、可以分为出口提供打包贷款融资服务
E、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物 答案： ABDE
解析：信用证是有条件的支付承诺。
110．以下属于商业银行代保管业务的有（ ）。 A、基金托管业务 B、出租保险箱 C、露封保管业务 D、密封保管业务 E、银行保函业务 答案：
BCD
解析：代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。 111．商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有（ ）。 A、公平竞争原则 B、合法合规原则 C、成本可算原则 D、知识产权保护原则 E、信息充分披露原则 答案： ABCDE
解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：(1)合法合规原则；(2)公平竞争原则；(3)知识产权保护原则；(4)成本可算原则；(5)风险可控原则；(6)信息充分披露原则；(7)维护客户利益原则；(8)四个“认识”原则。 112．商业银行的内部控制措施包括（ ）。
A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程 B、建立健全内部控制制度体系
C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
E、建立有效的核对、监控制度 答案： BCDE
解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。 113．自律组织对其会员的监管方式有（）。 A、对会员每半年进行一次例行检查 B、对会员每年进行一次例行检查 C、对会员的日常业务活动进行监管 D、对会员的管理层进行监管 E、对会员进行内部控制 答案： BC
解析：自 律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会
员的日 常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。 114．每季度至少应当召开一次的会议有（ ）。 A、股东大会 B、董事会例会 C、监事会例会 D、高级管理层例会 E、临时会议 答案： BC
解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。 115．下列选项中，可以用外汇结算的有（ ）。 A、债券 B、公司债券 C、股票
D、银行存款凭证
E、票据 答案： ABCDE
解析：外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币(钞票、铸币)、外国有价证券(公债、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)以及其他可以在外国兑现的凭证。 116．关于我国汇率制度的说法，正确的有（ ）。 A、以市场供求为基础的汇率浮动．发挥汇率的价格信号作用
B、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度．发挥“有管理”的优势
C、参考一篮子货币，从一篮子货币的角度看汇率．不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率
D、我国目前实行的是以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
E、人民币汇率盯住美元 答案： ABCD
解析：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元．形成更富弹性的人民币汇率机制。主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动．发挥汇率的价格信号作用：二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势：三是参考一篮子货币，从一篮子货币的角度看汇率．不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。
117．在影响行业兴衰的主要因素中，的核心是（ ）。 A、货币 B、财政 C、汇率 D、产业结构 E、产业组织 答案： DE
解析：主要通过产业来对各行业进行管理和进而影响行业的发展。产业是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种的总和。的核心是产业结构和产业组织。 118．关于股票的说法，正确的有（ ）。 A、股票代表着股东对公司的所有权
B、股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券 C、股票持有者有权参加股份公司的股东大会 D、股票是股份有限公司发行的
E、股票持有者要分担公司的责任和经营风险 答案： ABCDE
解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。 119．利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。
A、利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击
B、把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求 C、加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险 D、改变商业银行外部经营环境，影响银行的竞争格局，使竞争日益激烈
E、影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度 答案： ABCDE
解析：考查利率市场化对商业银行的影响。 120．下列关于票据行为的表述，错误的有（ ）。 A、承兑适用于汇票和本票 B、背书只能在汇票上进行 C、偷窃票据不能称作出票行为 D、保证适用于支票 E、保证适用于汇票 答案： ABD
解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。 121．市场风险包括（ ）。 A、利率风险 B、汇率风险
C、股票价格风险 D、商品价格风险 E、法律风险 答案： ABCD
解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。 122．巴塞尔委员会的职责是（ ）。 A、加强全球银行业的监管标准 B、加强全球银行业的监督管理 C、加强全球银行业的管理实践 D、旨在提升金融体系的稳定性 E、旨在提升金融体系的收益性 答案： ABCD
解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。
123．区域发展分析是在区域（ ）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。 A、自然条件 B、社会条件 C、经济分析 D、发展分析 E、社会分析 答案： AC
解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。 124．下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。 A、只能向社员发放贷款 B、能够吸引公众存款 C、可以向公众发放贷款
D、满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券 E、以上全都正确
答案： AD
解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。 125．以下属于强制措施的是（） A、拘留 B、逮捕 C、监视居住 D、拘传 E、取保候审 答案： ABCDE 解析：略
126．下列资金可以开立专用存款账户的有（）。 A、基本建设资金 B、性房地产开发资金 C、金融机构存放同业资金 D、单位银行卡备用金
E、组织机构经费 答案： ABCDE
解析：专 用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交 易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费 等。
127．骆驼评级体系的考核指标包括（ ）。 A、资本充足性 B、盈利水平 C、管理水平 D、合规性 E、资产质量 答案： ABCE
解析：骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。 128．下列关于合同的特征，正确的有（ ）。 A、合同是一种民事法律行为
B、当事人必须具有相应的民事行为能力
C、合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的 D、合同是多方或者多方民事法律行为 E、当事人意思表示真实 答案： ACD
解析：另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律行为；合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的；合同是多方或者多方民事法律行为等三个方面。
129．按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（ ）。 A、单位协定存款 B、单位通知存款 C、单位活期存款
D、保证金存款 E、单位定期存款 答案： ABCDE
解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。 130．债务人的财产范围包括（ ）。
A、破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等 B、破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产 C、他人应对债务人的出资
D、债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产．管理人应当追回 E、取回的质物、留置物 答案： ABCDE 三、判断题
131．福费廷完全等同于一般的票据贴现业务。（ ）
A、正确 B、错误 答案： B
解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
132．1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。
133．从各金融业态的特点来看。商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势。最有条件作为金融控股平台。布局其他非银行金融领域。（ ）
A、正确 B、错误 答案： A
134．抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：根据《物权法》的规定，经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。
135．某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 A、正确 B、错误 答案：
B
解析：属于违规行为，银行从业人员不得在不当时间和地点谈论工作话题
136．同样是10000元存款,分别存为3个月期（自动转存)和1年期的整存整取定期存款,由于3个月期限的存款每到3个月时,利息可以计入本金重新作为计息起点,所以1年过后,两种存款方式中,1年期整存整取获得的利息金额较低。（） A、正确 B、错误 答案： B
解析：因为不同期限的存款利率不同，所以1年期的整存整取定期存款不一定比3个月的定期存款利息低。
137．限额管理是对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：限额管理是指根据自身风险偏好、风险承受能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。
138．有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。
139．中国银监会可以对发生的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：对于重组失败的，管理机构可以决定终止重组，并由人民依法宣告破严。
140．某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。当监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式，对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。
141．资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额管理。
142．银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
143．巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。（A、正确 B、错误 答案： B
解析：巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。144．同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
） 解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
145．具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容
Copyright © 2019- huatuo3.cn 版权所有 湘ICP备2023017654号-3
违法及侵权请联系：TEL:199 1889 7713 E-MAIL:2724546146@qq.com
本站由北京市万商天勤律师事务所王兴未律师提供法律服务