农村金融体系中存在的问题及对策

农村金融体系中存在的问题及对策

胡晓玲　何耀明

摘　要:农村经济的发展,离不开农村金融的支持。目前现行农

村金融体系有诸多问题的存在,对新农村建设的约束效应日益凸现,因此要尽快完善农村金融体系,积极探索改革农村金融,满足日益增长的农村金融需求。关键词:新农村;农村经济;农村金融中图分类号:F123.16　文献标识码:A

文章编号:CN43-1027/F(2008)6-008-01作　者:益阳职业技术学院;湖南,益阳,413000党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大命题,十六届六中全会又提出了到2020年构建社会主义和谐社会的九大目标和主要任务。建设社会主义新农村,事关我国经济健康、稳定、持续、快速发展,在建设社会主义新农村的战略要求下,现行农村金融体系需要积极进行变更和创新,尽快形成完善的新型的农村金融体系,以满足日益增长的农村金融需求。

一、目前农村金融体系存在的问题

1.商业银行的大撤退,不愿涉足农村。

随着银行商业化,市场化程度不断加深,在经营理念上追求

效益最大化为目标,更加重视信贷风险。农业是个弱势产业,受自然和市场因素影响大。近几年,工商银行、建设银行等纷纷从农村地区撤出,导致农村服务网点不断减少,加之贷款权限越来越来集中,使基层机构的贷款不断萎缩,给农村金融市场留下了空白,农村金融遭遇“贫血症”,极大地制约着农村经济的发展。

2.农业银行业务面窄,功能发挥不充分。

支持三农,除需要财政资金的投入外,作为政策性金融机构的农业发展银行,也必须要发挥其特有的扶持功能。但其追求商业化经营,农村业务趋向萎缩,贷款倾向于优质客户,渐渐远离了农村中小客户,农业银行对农村经济的支持作用日渐削弱。农业银行基本上只负责粮油棉收购资金的发放和管理,其它大量的政策性业务,如对农业开发,农业产业发和农业基础设施建设的支持并没有效的运作起来,支农力度不够,支农职能名不符实。

3.农村信用社力量薄弱,支农力不从心。

随着商业银行的撤离,农村信用社显得有点孤军奋战,加之力量薄弱,条件设施差,。农村信用社规模小,可贷资金少,管理不健全,专业人才缺,基础设施不完善,并且农村信用社受邮政储蓄的挤压,吸收存款困难,筹资紧张,投放的农业贷款数没有满足农民对资金的需求,支农有力不从心之感。

4.邮政,保险储蓄使农村资金大量流失。

邮政储蓄和保险储蓄因其行业的优势,与农村千家万户有着密切的联系,网点多,覆盖面广,大量揽储了农村的资金,大量的农村资金通过这两个渠道从农村倒流到城市,加剧了农村金融市场资金的供求矛盾。

二、改革农村金融体系的对策

介于目前农村金融体系存在的系列问题,大家都知道其功

能已不适应农村经济发展的要求,针对现有农村的金融状况,如何创新农村金融体制,整合农村金融资源,全面提升农村金融服务水平,建议如下;

1.造良好的农村金融环境,引导商业银行回归农村。

农村经济的发展必须要有政府的政策的支持,不能完全靠市场。

推进新农村的建设,商业银行也是责无旁贷,政府应加大对农村的投入,支持规模化经营,商业银行应把一定比例的资金用于农业和农村经济。上级行将一部份信贷权下放到基层,提供更加灵活的服务。

2.强化农业银行的政策支农功能。

要加大农业银行的支农力度,主要是要调整贷款对象,拓宽业务种类。加大对农业基础设施投入力度。合理布局机构网点,农业银行要发挥农村金融的骨干和支柱作用,担负起支农重任。

3.持续推进深化信用社的改革。

农村信用社是我国金融体系的重要组成部分,是农村金融的主力军和联系广大农民群众的金融纽带,在促进农业和农村经济发展,帮助农民发展生产,增加收入等方面发挥着重要作用。要做到立足三农,服务三农。要发挥农村主力军的作用。必须深化改革,有条件的转化为农村商业银行,建立良好的经营运行机制,加强内部管理,提高人员的整体素质,进一步拓宽支农的服务领域,创新服务品种,增加服务手段,把农业贷款项目真正用于农业,农村和农民身上,让信用社真正成为农民脱贫致富的好帮手。

4.调整邮政储蓄政策,赌截农村资金外流。

政府要制定有关的措施,降低邮政储蓄的市场份额,调整有关政策,让庞大的邮储资金更多的回归农村,出台有关的政策,允许其资金通过合法的渠道用支持新农村的建设。使邮政储蓄成为扶持农业和农村经济发展的“输血机”,为农村金融市场“造血”。

5.正确引导民间信贷行为,让其健康发展。

随着农村经济的发展,农民收入的提高,民间的信贷关系越来越活跃,农村有大量的农民参与过信贷。在目前国有银行纷纷撤出县域经济的环境下,民间信贷可以对农村金融起到一个补充作用。在切实加强对民间信贷行为监管的同时,要考虑如何去合理的规范和引导,对民间金融不能一棍子打死。这样既保持了农村金融秩序的稳定,又让民间信贷发挥对农村金融的服务的遗拾补缺的作用。

现在国家十分重视新农村的建设,针对农村对资金的需求呈刚性增长态势,各级政府和有关部门要根据现有农村的金融体系中的存在的问题,积极探索创新农村金融体制的方法,保障农业和农村经济的持续、稳定的发展。

(责任编辑:谢　嵩)