12、某金融租赁公司风险预警处置管理办法(风险管理制度)

**金融租赁有限责任公司风险预警处置管理办法

第一章 总则

第一条 为规范和加强公司客户风险预警工作， 建立日常的、 规范的 风险预警处置运作机制， 加强风险信息共享， 有效防范控制风险， 特制定 本办法。

第二条 风险预警是指通过多种渠道搜集客户预警信息， 初步评估其 可能导致的风险状况， 据此对预警信息进行分级并在业务系统及时发布， 实现信息共享， 提示公司各部门防范和控制风险， 并通过后续跟踪监测， 视实际风险状况及时进行预警变更或解除的工作。

第三条 风险预警实行 全面预警、 有效识别、 快速反应、 持续监控 的原则。

第四条 本办法属于 管理办法

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第二章 预警信息采集

第五条 预警信息是指与客户风险有关的信息， 涵盖揭示潜在风险的 信息和对已暴露风险的预警客户后续管理采集的信息， 包括但不限于以下 几类：

（ 一）违约风险信息：指客户在金融机构出现逾期、 欠息、 垫款等直 接暴露其信用风险的信息；

（二）财务风险信息：指客户财务指标异常变化， 出现资金链异常紧 张甚至可能断裂的情况；

（三）担保风险信息：指客户在本公司租赁业务的担保出现问题， 如 担保企业破产倒问等；

（四）经营管理风险信息：指客户被政府部门、 媒体披露出现违规经 营或者企业主要管理人员频繁变动或涉及诉讼等；

（ 五 ） 关联风险信息 ：指企业 对外提供的担保 、 关联企业 出现的风险 将对企业自身 生产经营活动产 生重大不利影响的信息 ；

（ 六 ） 其他预警信息 。

第六条 预警信息采集渠道 ：包括现场采集和非现场采集两种形式 。 （ 一 ） 现场采集是指在对客户 租前尽职调查 、租后尽职管理中发现风 险信号 而采集的信息 ，如经检查认定存在较大风险隐患拟退出的客户 清单 等；

（ 二 ） 非现场采集包括通过互联网 、 报纸、杂志等公众媒体搜索预警 信息；政府部门及同 业发布的预警信息也是非现场采集信息的重要来源 。

第三章 预警级别认定

第七条 预警级别 认定 ：风险管理部门负责对收集的信息进行评估 ， 并根据可 能产生的信用风险 ，参照 以下标准对预警级别进行认定。对于该 企业的关联客户 ，依据关联关系及受 影响程度 ，按照 预警信息分级标准进 行分级。

（ 一 ） 一级预警：出现下列情况的客户 须列入一级预警客户 清单

1、企业 主要经营管理者逃跑或失踪 ，企业处于瘫痪状态 ； 2 、企业主要账户及核心资产被司 法 （监管） 机关冻结等 ； 3、企业 已经严 重资不抵债且无法继续经营 ；

4 、企业被吊销营 业执照 ；

5、存在严 重道德风险、 骗贷等； 6 、存在其他严 重风险情况的 。

（ 二 ） 二级预警 ：出现下列情况的客户 须列入二级预警客户 清单

1、企业在金融机构存在大额不 良贷款或其他不 良资产的；

2 、企业受到外部管理机关 ，如工商 、税务 、环保 、证监会等机构的查 处和大额 罚款的 ，如因环保不达标被环保部门限令停产整顿 ，因偷税漏税 被税务机关查处等 ；

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3、企业 出现改制 、合并 、分立 、资产重组 、承包 、托管 、出售等重 大 事件 ，将严 重影响本公司租赁资产安全的 ；

4 、企业 出现重 大的投资失误造成严 重损失的 ；

5 、企业对外提供担保的企业发 生重 大违约 、不良 ，将严 重影响企业自 身 生产经营的 ；

6 、企业 涉及大额 诉讼且败诉可 能性极高 ；

7 、存在其他较为严 重风险情况的 。

（ 三 ） 三 级预警：出现下列情况的客户 须列入三 级预警 ，同 时为 了便 于区别 对待 、分类处理 ，将三 级预警分为 警戒类 、 关注类 、提示 类 三种情 形：

1、警戒类 、关注类情形主要依照 中国银行业监督管理委员 会 《预警信 号和客户履约能力风险提示》 （ 银监发 ［ 2 004 ] 51 号 ，附件 1 ） 进行归纳 。

2 、提示 类预警主要包括以下情形 ，该类预警由风险管 理部统一收集 、

发布、跟踪及分析情况确定是否上调 预警级别 。

( 1 ） 存在大额租赁业务客户 风险预警信号的 ，包括公司 治理结构存在 重 大缺陷 、关联企业多 且结构复杂 、核心主业的偏 离度较大或 盲目跨地区 跨行业扩张 、现金流量波动太大且有相 当 的脆弱性、负债率过高 ；

( 2 ） 发生大客户及关联企业和关联自 然人零售 贷款违约的 ，即企业 自 身或者关联企业的主要管理者个人 发生零售 贷款违约的 ；

( 3 ） 被列入限制 类行业的 ，即根据国家发展与 改革委员会颁布的 《国 家产业调整目录》，被列入 “限制 类” 、“淘汰类” 的企业；

( 4 ） 符合银监会 “小企业” 定义的公司客户在金融机构存在不良贷款

的。

第四章 第八条 预警信息发布

预警信息发布与管理

对于被列入预警客户 清单的客户 ，采用在公司 内部定期发布预警信息、

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的方式进行发布 。

对集团客户发布预警 时，可 以对集团设置预警并适用于所 有成员企业 ， 也可以对集 团成员企业分别设置不同 的预警级别 。

第九条 预警信息的应对措施

被列入企业 预警清单的客户 ，将限制开展对客户的业务办理 。 第十

条 预警客户的持续跟踪

对于一 、 二级预警和三级预警警戒类客户 ，预警信息发布后 ，相关 业 务部门应及时对该客户 开展租后检查 ，风险管理部 门负责汇总后续的 跟踪 监测信息 。在跟踪处理过程中应 密切关注引致风险进一步恶化的相关 事件 ， 如有发生应 立即调升预警级别 ，调整应 对方案 ，采取更有针对性的措施 。

对于三 级预警关 注类 、提示 类客户 ，业务经办机构应 重点关注 、持续 跟踪 ，适时跟进加强风险管 控的措施 。

第十一条 预警变更 、解除及定期 清理

对于被列入一 、二级和三 级预警警戒类 、关注类预警名 单的客户 ，密 切关注其风险变 化 ，根据风险状况调整预警措施 ，适时变更 、解除预警。

第五章 第十二条

预警工作的组织

风险管理部为 风险预警管理工作的牵 头部门 ，其余各部门 应通过多种渠道日 常业务工作中 配合做好风险预警管理工作 。

第十三条

风险管理部履行如下职责 ：

（ 一 ） 作为 牵头部 门，组织 、推动 、监督客户风险预警 管理工作； （ 二 ） 对涉及预警客户 、或各业务部门上报需预警的公司客户 进行确 认后 ，制定预警应 对方案并组 织执行 ，对预警客户进行持续监控 ；

（ 三 ） 负责客户风险预警信息的管理 ，组织并对客户风险预警信息进 行检查、梳理。

第十四条

风险管理部应由专人负责客户风险预警管 理工作 。按照分 工不同 ，各自 在风险预警工作的职责如下 ：

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（ 一 ） 风险预警业 务管理人员 ：在公司客户风险预警工作中负 责对预 警信息进行收集 、 鉴别和整理 ，并提出 对预警客户在系 统中进行发布 、解 除、变更的申请 。

（ 二 ） 风险预警系 统管理人员 ：负责对辖内公司 预警客户在信贷管理 系统中进行设定 、解除、 变更的操作 。

第十五条 各职 能部门应 将履职 过程中发现的 预警信 息及时提供给 风险管理部 认定后发布 ；同 时将风险管 理部发布的风险预警信息应用于本 部门的日 常业务管理中 ，在职责范围内采取应对的措施并落实执行 。

第十六条 具体包括：

（ 一 ） 做好客户日 常管理 、 租前调查及租后检查 ，及时将发现的客户 预警信息报送风险 管理部；

（ 二 ） 负责对已知的预警信息进行实地调查评估并提出 应对方案 ； （ 三 ） 负责落实既定的预警应对方案 ；

（ 四 ） 负责对所管理的预警客户 进行持续的跟踪监测及催收 ，并及时 将有关情况报送风险管 理部。

各业务部门对客户 预警信息的发现和处置负有第一责任 ，

第六章 附则

第十七条 公司 已发布的预警信息属于公司 商业秘 密 ，限于公司内部 使用 ，各部门应 当审慎使用预警信息 ，不得泄露预警信息来源及内容 。

第十八条 本办法由**金融租赁有限责任公司负责制定 、解释和修 订。 第十九条 本办法自 发布之日起实施 。

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